أهم النصائح المالية لمواجهة الركود القادم

الركود القادم وأفضل النصائح المالية لمواجهته حيث يجلب الركود العديد من المخاطر، بما في ذلك فقدان الوظائف وارتفاع الأسعار وأسعار الفائدة العالية. بينما أغلب هذه الظواهر المصاحبة للركود يمكن أن تكون مؤلمة من الناحية المالية، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل الاضرار التي قد تتعرض لها أثناء الانكماش الاقتصادي. هناك اسئلة جيدة يمكن طرحها في هذا الإطار وهي:

• كيف تحمي أموالك من الركود القادم ؟
• ما يمكن توقعه في حالة الركود الاقتصادي؟
• كيف تعد أموالك لمواجهة العاصفة؟

تشير التقارير الإخبارية إلى احتمال حدوث ركود اقتصادي خلال العام الجاري. بغض النظر عما إذا كان المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) قد أعلن رسميًا عن حدوث ركود، فإن الأوقات الاقتصادية الصعبة تظهر بالفعل في عدة مظاهر منها

• عمليات تسريح جماعي للعمال.
• زيادة الإيجارات.
• رفع أسعار الفائدة.
• ارتفاع الأسعار.

وهي علامات بدأت في الظهور بالفعل فماذا يمكنك أن تفعل لحماية أموالك عندما تبدو جميع الأصول المالية في التراجع؟ دعنا نتعمق في بعض الخطوات القابلة للتنفيذ التي يمكنك اتخاذها اليوم للمساعدة في وضعك المالي في الأوقات الصعبة.

الأخطار التي يمثلها الركود القادم على أموالك 

قبل أن نناقش الحلول، يجب أن نفهم المشاكل التي تسببها فترات الركود. هناك العديد من المخاطر الكامنة في الركود والتي تهدد استقرارك المالي. في حين أن هذه ليست قائمة شاملة لكل ما يمكن أن يحدث بشكل خاطئ بالنسبة لك في فترة الركود، فهذه بعض من أكثر المخاوف شيوعًا.

زيادة معدلات البطالة

تعد البطالة من المؤشرات الرئيسية للركود. بينما يتردد الاقتصاديون حتى الأن في إعلان الركود رسميًا بسبب معدلات البطالة المنخفضة. على الرغم من أن البطالة ظلت منخفضة، إلا أن قطاعات معينة أكثر استقرارًا من غيرها فيما يتعلق بالأمن الوظيفي. حسب البيانات الأخيرة الصادرة عن مكتب إحصاءات العمل،

• سجلت الخدمات المهنية / التجارية ووظائف الترفيه / الضيافة خسائر فادحة.
• بينما ظلت القطاعات الأخرى، مثل الحكومة والتعليم والتأجير العقاري، قوية.

إذا درسنا الإنفاق الاستهلاكي والاتجاهات الاقتصادية، فمن السهل أن نرى سبب تعرض قطاعات معينة لمزيد من عمليات التسريح. وظفت العديد من شركات التكنولوجيا عددًا كبيرًا جدًا من الموظفين خلال الوباء، بينما في الوقت الحالي تشهد قيمة أسهم تلك الشركات تراجع، لذا فهي تخفض تلك الوظائف. بالإضافة إلى ذلك، يخشى الناس من نتائج التضخم وعدم اليقين بميزانياتهم، لذا فهم ينفقون أقل على السفر. ومع ذلك، لا يزال المستهلكون بحاجة إلى إرسال أطفالهم إلى المدرسة واستئجار منزل خلال فترة الركود، وبالتالي فإن تأجير العقارات والقطاعات التعليمية لا تزال سليمة نسبيًا.

عدم القدرة على الحصول على قرض 

رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لمكافحة التضخم، وهو أمر فعال حتى الآن. في حين أن التضخم السنوي اعتبارًا من نوفمبر 2022 بلغ 7.1٪، فإن مؤشر أسعار المستهلك (وهو مؤشر لتضخم الأسعار، يُعرف أيضًا باسم CPI) ارتفع بنسبة 0.1٪ فقط في نوفمبر. التأثير الجانبي المؤسف هو أن هذا يزيد من معدلات الرهن العقاري. هذه الأسعار العديد من مشتري المساكن المحتملين خارج السوق. أولئك الذين لديهم دخل كاف للتأهل للحصول على قرض أقل لم يعد يفعلوا ذلك بمجرد أخذ معدل الفائدة الأعلى في الاعتبار في التكلفة.

بالإضافة إلى ذلك، يشعر الكثير من الناس بالقلق من الالتزام برهن عقاري أثناء الركود لأنهم قد يفقدون وظائفهم أو يضطرون إلى إنفاق المزيد على الضروريات اليومية مع ارتفاع الأسعار.

ارتفاع الأسعار

يشعر معظم الأمريكيين بضغوط ارتفاع الأسعار كلما قاموا دخلو متجر البقالة أو مضخة الغاز. تظهر بيانات مؤشر أسعار المستهلك أن تكلفة الطاقة والغذاء كانت مصدر معظم الزيادات في الأسعار. زاد الغذاء بنسبة 10.6٪ والطاقة بنسبة 13.1٪. للأسف، الطعام والطاقة مشتريات لا يمكن للناس التخلص منها من ميزانياتهم.

النصائح المالية لمواجهة الركود القادم

كيف تحمي أموالك في مواجهة الركود القادم

في حين أن العديد من العناوين تتنبأ بالكآبة بخصوص توقعات عام 2023، فإن الخبر السار هو أن هناك طرقًا يمكنك من خلالها النجاة من الركود القادم .

عزز المهارات الخاصة بك

إذا كنت قلقًا بشأن استقرار وظيفتك، فإن عصر يديك لن يساعدك. بدلاً من ذلك، اعمل على أن تصبح لا غنى عنه لشركتك. في المهارات التي تقدمها. فكر خارج الصندوق في طرق لتوفير أموال مؤسستك أو جني المزيد منها. يقترح الخبراء الانتقال إلى دور المبيعات لتحقيق أقصى قدر من الاستقرار الوظيفي. حيث أولئك الذين يشغلون مناصب تساعد على زيادة الإيرادات الإجمالية للشركة هم أولئك الذين من المرجح أن يظلوا موظفين بأمان في ظل اقتصاد متدهور. 

وسع شبكتك

إذا بدأت في سماع شائعات عن تسريح العمال في العمل أو كنت قلقًا بشأن استقرار وظيفتك، فتواصل مع شبكتك مبكرًا. لتحقيق أقصى قدر من النجاح، ابدأ التواصل قبل أن تحتاج إلى ذلك. قم بتنظيف ملفك الشخصي على لينكد إن المليء بالغبار، وأعد الاتصال بجهات الاتصال القديمة و  ومن المفارقات أن الشبكات تكون أكثر فاعلية عندما تقدم مساعدة حقيقية للآخرين. انسَ جدول أعمالك الشخصي واسأل نفسك بدلاً من ذلك كيف يمكنك مساعدة الآخرين. بمجرد أن تقدم معروفًا لشخص آخر أو تقدمه، سيرغب الشخص الآخر بشكل طبيعي في الرد بالمثل.

بالإضافة إلى ذلك، تذكر المتابعة وشكرهم على أي مساعدة أو نصيحة أو اتصالات تتلقاها.

سداد الديون عالية الفائدة

مع ارتفاع أسعار الفائدة، يمكن أن تنتقل أرصدة الديون ذات المعدلات المتغيرة (مثل بطاقات الائتمان) من سيء إلى أسوأ. اجعل من أولوياتك سداد الديون بمعدلات عالية في أسرع وقت ممكن. كحد أدنى، يجب أن تتجنب إضافة أي شيء إلى رصيد دينك له معدل فائدة مرتفع.

قد يبدو دفع المزيد من الديون عند ارتفاع الأسعار أمرًا صعبًا، ولكن جهودك ستتضاعف لأن مدفوعاتك المخفضة ستوفر لك المال لمشتريات أخرى. قد يكون من المفيد أن تلتقط صخبًا جانبيًا مؤقتًا أو تبيع بعض العناصر الشخصية لسداد ديونك.

التوفير 

تم تصميم حسابات الادخار في حالات الطوارئ للكوارث الناجمة عن فترات الركود، مثل فقدان الوظائف المفاجئ. حتى لو كان دخلك آمنًا، فمن المفيد أن تضيف إلى مدخراتك إذا كنت تستطيع ذلك. قد يكون الادخار ليوم غير جيد أمرًا مفيد. لذا فإن نفاد الأموال في حالة التسريح يمثل مخاطرة كبيرة. لحسن الحظ، من خلال إضافة مبلغ صغير إلى حساب التوفير الخاص بك كل شهر، يمكنك التخفيف من هذه المخاطر ومنح نفسك الوقت الكافي لانتظار وظيفة مناسبة بدلاً من قبول الوظيفة الأولى التي تأتي معك.

تقليص الإنفاق غير الضروري

يعد خفض التففقات من ميزانيتك أسرع طريقة لتحرير الأموال من أجل الضروريات أو المدخرات أو تخفيض الديون. أفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال تتبع إنفاقك. استخدم جدول بيانات أو تطبيقًا لتتبع إنفاقك اليومي حتى تعرف إلى أين تذهب أموالك. بعد ذلك، يمكنك تحديد ما يمكن إعادة توجيهه إلى ديونك أو مدخراتك.  في حين أن هذا قد يبدو مؤلمًا، فإن خفض الإنفاق لا يعني بالضرورة التخلص من كل الملذات. من أكثر الطرق فعالية للادخار التحقق من تسريب الأموال في شكل اشتراكات لا تستخدمها أو تتسوق لمقدمي خدمات التأمين والهاتف الخلوي.

باستخدام هذه الاستراتيجيات، يمكنك تقليل إنفاقك  

حافظ على هدوء أعصابك 

لا داعي للذعر مع إعلان الركود القادم ،  الحقيقة هي أن معظم الناس لن يفقدوا وظائفهم، على الرغمن انه من المحتمل أن يفعلوا ذلك. ومن المرجح أن تتعافى المحافظ ولن يستمر الركود إلى الأبد. إذا كنت تقوم بالفعل باختيارات مالية سليمة، فاستمر في المسار، خاصة مع استثماراتك. على حد تعبير وارن بافيت،

“كن خائفًا عندما يكون الآخرون جشعين وجشع عندما يكون الآخرون خائفين.”

الأسهم من جميع الأنواع والأحجام معروض للبيع. خلال فترة الركود القادم ، سيكون التمسك بخطة استثمارية بمتوسط ​​تكلفة الدولار هو أفضل صديق لك على المدى الطويل. إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتكون قادرًا على الاستثمار أثناء الركود القادم ، فضع أموالك في المكان الذي يمكنك حمايته بشكل أفضل. لا يتعين عليك أيضًا البحث في العناوين الرئيسية لمعرفة إلى أين تتجه كل صناعة. حيث يمكنك استخدام استراتجية توسيط التكلفة بالدولار لتحقيق النجاح.